El nombre Equifax aparece en la vida de mucha gente de golpe, en una carta que anuncia que una deuda se ha incluido en un fichero. Otras veces aparece cuando una financiera explica que ha rechazado una solicitud tras consultar ASNEF. En los dos casos la pregunta es la misma: quién es esta empresa, qué sabe de mí y qué puedo pedirle. Esta guía responde sin ofertas de crédito: es una página informativa.
¿Qué es Equifax y qué relación tiene con ASNEF?
Equifax es un grupo internacional de información de crédito. En España opera a través de Equifax Ibérica, S.L., la sociedad que la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito identifica en su web como encargada del tratamiento del fichero ASNEF. Por eso se habla de ASNEF Equifax como si fuera una sola cosa: la asociación da nombre y respaldo al fichero y Equifax lo gestiona. La AEPD, en sus preguntas frecuentes, lo menciona como ASNEF-EQUIFAX, Servicios de Información sobre Solvencia y Crédito, S.L.
Si te preguntas qué es ASNEF Equifax en una frase: es una base de datos privada de deudas impagadas que comunican las empresas participantes, gestionada por Equifax y sometida al artículo 20 de la LOPDGDD. Lo que hay en el fichero, cómo se entra y cuánto dura lo explicamos en la guía sobre qué es ASNEF. Aquí nos centramos en la empresa y en tu relación con ella.
Lo que la empresa no hace también importa. No presta dinero, no decide si te conceden un préstamo, no cobra deudas y no puede aceptar un pago para borrar una anotación. La deuda es con el acreedor que la comunicó; la gestora del fichero solo trata la información.
¿Qué ficheros trata Equifax en España?
Su página para consumidores menciona tres:
- ASNEF, el fichero de impagos que consultan entidades de crédito, aseguradoras, operadoras, suministradoras y empresas de otros sectores adheridas.
- ASNEF Empresas, orientado a la morosidad de empresas.
- Fichero Judicial para empresas.
Para un particular, el que importa casi siempre es el primero. Si tienes una sociedad y te preocupa su historial, los otros dos pueden ser relevantes, aunque los datos de las personas jurídicas no están protegidos por el RGPD como los tuyos. Hay además ficheros de otros operadores que esta compañía no trata, como BADEXCUG de Experian o el RAI de efectos impagados de empresas.
Recibí una carta de Equifax: ¿qué significa?
La LOPDGDD obliga a la entidad que gestiona el fichero a notificarte que te ha incluido y a informarte de tus derechos. Esa carta no es una reclamación de pago ni una demanda: es un aviso de que un acreedor ha comunicado una deuda tuya. Suele incluir el acreedor, el importe y un número de referencia.
Ese número tiene valor práctico. La compañía indica que, con la carta, basta introducir la referencia y tu identificador personal en su servicio eDerechos para consultar el fichero. Guárdala aunque pienses pagar enseguida.
El momento de la carta también cuenta. La ley prevé que los datos queden bloqueados durante los 30 días siguientes a la notificación de la deuda al sistema, un margen en el que lo razonable es reaccionar:
- si la deuda es correcta, pagarla o hablar con el acreedor para pactar;
- si no la reconoces o el importe está mal, escribir al acreedor y a Equifax con las pruebas;
- si sospechas que alguien usó tus datos, denunciarlo cuanto antes.
Si no recibiste ninguna carta, no des por hecho que no figuras: pudo enviarse a una dirección antigua. La comprobación se hace pidiendo el acceso.
Equifax consumidores: los canales oficiales
Quien busca www equifax es particulares suele querer la puerta de entrada para personas físicas. La compañía la llama Servicio de Atención al Consumidor y la enlaza desde su página para consumidores. Esto es lo que ofrece:
| Canal | Para qué sirve | Qué necesitas |
|---|---|---|
| eDerechos, con la carta | Consultar el fichero que elijas | Número de referencia de la carta y tu identificador personal |
| Servicio de Atención al Consumidor | Crear una cuenta y ejercer cualquiera de tus derechos | Un correo electrónico, que queda asociado a tu documento de identidad |
| Correo postal | Ejercer tus derechos por escrito | Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid, con copia de tu documento |
| Preguntas frecuentes | Resolver dudas generales | Nada; es información pública |
El SAC Equifax, como se conoce a ese servicio, es gratuito. La propia empresa lo describe como rápido, gratuito y seguro, y no hace falta pagar a ninguna web para usarlo, y la asociación ASNEF insiste en que atender tus solicitudes no te cuesta nada, aunque las presente otra persona en tu nombre con tu autorización. Para consultar ASNEF Equifax paso a paso, con o sin la carta, tienes la guía cómo saber si estoy en ASNEF.
¿Quién ve tus datos en el fichero ASNEF Equifax?
La ficha del fichero que publica Equifax es clara sobre el acceso: solo consultan las empresas que forman parte del sistema, que deben dedicarse a conceder crédito o financiación, a cobrar de forma aplazada o a facturar de forma periódica, y que tienen que justificar un interés legítimo en la información. Añade que el fichero recoge el importe de la deuda, la fecha de alta, el producto y la situación de la reclamación, y que se actualiza cada día.
Eso tiene una consecuencia útil para ti. Cuando ejerces el derecho de acceso, la empresa explica que te dirá qué datos tiene, de dónde proceden y con quién los ha compartido. Si en esa lista aparece una empresa con la que nunca has tenido relación ni has pedido nada, tienes motivo para preguntar por qué consultó, porque la LOPDGDD solo permite mirar el fichero a quien tiene contigo un contrato con pago aplazado o una solicitud tuya.
Cómo leer la respuesta de Equifax
La contestación a tu acceso puede ser breve. Antes de decidir nada, fíjate en cuatro cosas de cada anotación:
- Quién la comunicó. A veces no es la empresa con la que firmaste, sino otra que compró la deuda o que gestiona su cobro. Si no reconoces el nombre, pide al acreedor que te explique el origen.
- De qué producto viene. Una tarifa de móvil, un préstamo, un seguro o un suministro. Te ayuda a localizar el contrato y las cartas que recibiste.
- Qué importe figura. Compáralo con tus extractos. Separa lo que es principal de lo que son intereses o gastos, porque el umbral legal de 50 € se mide sobre el principal.
- Desde cuándo. La fecha de alta no es la de vencimiento. Para el límite de cinco años cuenta el vencimiento de la deuda, que encontrarás en la factura o en el cuadro de pagos.
Con esas cuatro respuestas sabrás si estás ante una deuda correcta que hay que resolver con el acreedor o ante una anotación que puedes discutir.
ASNEF Empresas: si la deuda es de tu sociedad
La gestora explica que sus ficheros recogen tanto a personas físicas como a personas jurídicas. Cuando la deuda es de una sociedad, el marco cambia: el Reglamento General de Protección de Datos dice en su considerando 14 que no regula los datos de las personas jurídicas, así que los derechos que describimos en esta página no se aplican igual a la empresa.
No ocurre lo mismo con un autónomo. Quien trabaja por cuenta propia sigue siendo una persona física, y sus datos personales sí están protegidos. Si eres autónomo y aparece una deuda de tu actividad, puedes ejercer tus derechos ante ella como cualquier particular. Si la deuda es de tu sociedad limitada, habla primero con el acreedor y, si discutes la anotación, apóyate en un asesor que conozca el caso.
¿Tiene Equifax un teléfono?
La búsqueda equifax teléfono es frecuente, pero la página de consumidores de Equifax no publica ningún número para consultar datos ni para ejercer derechos. Sus canales son el servicio online y el correo postal. La asociación ASNEF sí ofrece en su web un teléfono de atención al consumidor, aunque aclara que por él solo se da información general para proteger la confidencialidad, y advierte de que ni ella ni Equifax tienen números de tarificación adicional.
La regla práctica es sencilla: nadie va a darte por teléfono el contenido de tu historial, y quien te pida dinero por hacerlo no trabaja para Equifax.
¿Qué puedes pedirle a Equifax?
La compañía agrupa tus derechos bajo las siglas ARCOL. Cada uno sirve para una situación concreta:
| Derecho | Qué consigues | Ejemplo de uso |
|---|---|---|
| Acceso | Saber qué datos hay, de dónde vienen y con quién se compartieron | Te han rechazado un crédito y no sabes por qué |
| Rectificación | Corregir datos inexactos, incompletos o desactualizados | Figura una deuda de 300 € cuando pagaste la mitad |
| Supresión | Eliminar datos cuando proceda, por ejemplo tras saldar la deuda | Pagaste hace semanas y sigues apareciendo |
| Oposición | Oponerte al tratamiento por motivos de tu situación | Circunstancias particulares que hacen desproporcionada la anotación |
| Limitación | Que se suspenda temporalmente el tratamiento | Mientras se comprueba si un importe discutido es exacto |
Los cinco son gratuitos según el artículo 12.5 del RGPD, salvo solicitudes manifiestamente infundadas o excesivas. La entidad debe contestar en un mes; puede ampliar el plazo dos meses más si es necesario, siempre que te lo comunique y lo justifique dentro del primer mes.
La limitación es la menos conocida y puede ser muy útil. Si discutes el importe con el acreedor, pedir que se limite el tratamiento mientras se verifica evita que la anotación siga usándose en ese tiempo.
¿Cómo salir de Equifax?
En rigor, nadie sale de Equifax: se sale de una anotación en un fichero que Equifax trata. Las búsquedas como salir de equifax o como salir de asnef equifax tienen, por eso, las mismas respuestas que salir de ASNEF:
- Deuda correcta: pagar o pactar con el acreedor. La empresa menciona expresamente que puedes pedir la supresión cuando hayas saldado tus deudas.
- Deuda errónea: rectificación o supresión, con pruebas, a Equifax y con copia al acreedor, que responde de la exactitud.
- Deuda antigua: supresión si han pasado cinco años desde el vencimiento.
- Sin respuesta: reclamación ante la AEPD tras haber ejercido el derecho.
El detalle de cada vía, con plazos y ejemplos, está en la guía para salir de ASNEF. Para salir de ASNEF Equifax no hace falta un intermediario de pago.
Suplantación de identidad: el procedimiento de Equifax
Si una deuda procede de un contrato que no firmaste, la compañía describe tres pasos. Primero, presentar denuncia ante un organismo público, como el Cuerpo Nacional de Policía, y guardar el justificante. Segundo, enviar la solicitud por el servicio de atención al consumidor o por correo postal, con tu DNI o documento equivalente y el justificante de la denuncia. Tercero, si quieres, inscribirte de forma gratuita en su Servicio de Protección de Identidad, que envía alertas cuando detecta un uso indebido de tu identidad.
Escribe también al acreedor que comunicó la deuda. Un ejemplo ilustrativo: alguien contrata a tu nombre una línea con terminal financiado y deja de pagar 180 €. Con la denuncia, pides a Equifax la corrección de la anotación y a la operadora que anule el contrato. Si ninguno responde en un mes, la reclamación ante la AEPD es el siguiente paso.
¿Basta con revisar Equifax antes de pedir financiación?
No del todo. Esta empresa solo responde de los ficheros que trata. Una entidad que estudia tu solicitud puede consultar también BADEXCUG, el fichero de Experian, y los bancos tienen además acceso a la CIRBE del Banco de España, que no es un fichero de morosos pero muestra los préstamos, créditos y avales que tienes vigentes. Una respuesta limpia de ASNEF no garantiza, por tanto, que no haya nada en otro sitio.
Si vas a pedir un préstamo, una hipoteca o la financiación de un coche, la revisión completa tiene tres pasos: el acceso ante Equifax, el acceso ante Experian, que explicamos en la guía de BADEXCUG, y el informe gratuito de la CIRBE. Con los tres en la mano sabrás qué verá la entidad y podrás corregir errores antes de que te cuesten un rechazo. Hazlo con unas semanas de margen, porque cada entidad dispone de un mes para contestar a una solicitud de acceso.
Si Equifax no te atiende
La AEPD es la autoridad que vigila cómo se tratan tus datos en el fichero. Antes de reclamar ante ella tienes que haberte dirigido a la empresa; luego, si no recibes respuesta en un mes o no te dan lo que pediste, presentas la reclamación con tu solicitud, la fecha de envío y las pruebas. La AEPD no decide sobre la deuda en sí, sino sobre si se cumplieron las reglas de inclusión, permanencia y derechos.
Si la anotación es correcta y te cuesta pagar, busca orientación gratuita en la oficina municipal de información al consumidor o en una asociación de consumidores, y no sumes un crédito caro para tapar otro. La guía qué pasa si no pago un préstamo explica las consecuencias de cada retraso.
